Finance Planner — Chaque foyer suit un plan. La plupart ne vivent que dans une tête.

Ce qu’est Finance Planner

Finance Planner est un planificateur de budget annuel pour les foyers — une année de revenus, de dépenses, de budgets, d'objectifs d'épargne, de placements, de retraite et de dettes au même endroit — qui montre ce que chaque mois vous laisse, où atterrit votre solde et ce que vous valez. Aucune connexion bancaire, aucun compte, et le plan reste dans votre propre navigateur.

C'est un planificateur et non un traqueur : il porte sur les douze mois devant vous, pas sur un relevé bien rangé des douze passés. Rien n'a besoin d'être découvert, puisque vous savez déjà l'essentiel — le salaire, le loyer, l'assurance, le voyage de juillet. Vous l'écrivez, il fait tous les calculs, et il garde la réponse honnête à mesure que l'année avance.

Quel genre de chose c’est

Rien à connecter: Aucune connexion bancaire, aucune carte, aucun import, aucun mois de transactions à catégoriser avant d'apprendre quoi que ce soit.

Chaque chiffre traçable: Chaque total s'ouvre sur les lignes qui l'ont produit. Les règles sont publiées intégralement — rien n'est deviné à votre place.

Des foyers, pas des individus: Des revenus par personne, plus un flux familial commun. Deux salaires, une réserve, une réponse.

De la confiance, pas des suppositions: Marquez une dépense comme engagée, probable ou peut-être, et lisez côte à côte la ligne optimiste et la pessimiste.

Plusieurs années: Chaque année est un plan à part, changé depuis la barre du haut, avec un filtre de période partagé par toutes les pages.

Hors ligne d'abord: Cela fonctionne en avion. Une annulation sur chaque action destructrice, des thèmes clair et sombre, l'URL comme vue courante.

À qui cela s’adresse

Couples et familles: Deux salaires, un seul jeu de factures, et une année avec un apport, un mariage ou un bébé dedans. Les revenus se saisissent par personne, plus un flux familial commun, pour que la réponse finale soit celle du foyer et non celle de l'un de vous.

Les foyers partout dans le monde: Réglez le plan dans votre propre monnaie — dollars, euros, livres, roupies, francs, leks et cinquante autres — et les chiffres se groupent comme on le fait là où vous vivez. Les coûts qui font sauter un budget mensuel, où que vous les payiez, sont ici une dépense ponctuelle datée, un coût récurrent ou une retraite privée : l'impôt que personne n'a prélevé à la source, la prime d'assurance, la retraite que vous alimentez vous-même.

Ceux à qui le tableur ne suffit plus: Ceci en a été un, pendant des années. Les mêmes calculs, sans la formule qui cassait discrètement en mars — et le janvier suivant reprend vos éléments permanents au lieu de vous faire reconstruire la grille.

Indépendants et revenus irréguliers: Un printemps calme et un automne chargé sont simplement des chiffres différents dans des mois différents, pas une moyenne qui flatte les deux. La page Épargne montre le mois où le solde frôle votre réserve, et c'est ce mois-là qui décide si l'année tient.

Tous ceux qui épargnent pour le long terme: La prévision va au-delà de décembre : épargne, placements, retraite et actifs capitalisent chacun à leur propre taux, et la valeur nette, c'est le tout moins ce que vous devez. Elle ne recommande aucun produit et ne prend de commission à personne qui en vende.

Ceux qui veulent posséder leurs propres chiffres: Aucun open banking, aucun screen-scraping, aucun numéro de carte, aucun mois de transactions à catégoriser. Il n'y a rien à connecter, puisque c'est vous qui saisissez le plan — et il reste dans votre navigateur, sur votre machine, à vous d'exporter ou de supprimer sans demander à personne.

Les pages du planificateur

Tableau de bord — Cette année va-t-elle tenir ? L'année sur un écran : la seule chose qui mérite un regard, les chiffres clés, et une carte par page avec les lignes derrière chacun.

Revenus — Qu'est-ce qui entre, et quand ? Chaque personne qui gagne et chaque flux, mois par mois. Un salaire est un chiffre qui remplit l'année ; un mois de prime reste un mois de prime.

Dépenses récurrentes — Combien coûte un mois normal ? Les coûts permanents — loyer, courses, assurances, abonnements — saisis une fois et générés dans chaque mois où ils sont dus.

Dépenses ponctuelles — Qu'est-ce qui se passe d'autre cette année ? Les dépenses ponctuelles dans une liste consultable — chaque entrée catégorisée, imputée à un budget si vous le voulez, et groupable en projet.

Budgets — Que comptais-je dépenser ? Des plafonds que vous fixez vous-même — sur tout, sur une catégorie ou sur un projet — lus au mois ou sur l'année.

Épargne — Le plan colle-t-il encore à la banque ? Ce qu'il y a sur les comptes, où finit l'année, le point bas face à votre réserve, et le pointage mensuel avec ce que la banque a réellement dit.

Objectifs d'épargne — À quoi sert vraiment cet argent ? Ce pour quoi vous épargnez, alimenté par ce que chaque mois laisse réellement une fois toutes les dépenses payées.

Prévision — Où atterrit l'argent d'aujourd'hui ? Tout ce qui suit aujourd'hui au même endroit : cette année mois par mois, puis épargne, placements, actifs et valeur nette pour les années suivantes.

Placements — Que met-on de côté, et que cela peut-il devenir ? Chaque compte de placement, ce qu'il détient aujourd'hui, et ce qui y entre chaque mois.

Retraite — Que me laissera réellement la retraite ? Chaque dispositif de retraite du foyer — public, employeur, privé — avec ce qu'il contient, ce qui y entre chaque mois, et ce que cela devient l'année du départ.

Actifs et dettes — Combien est-ce que je vaux vraiment ? Ce que vous possédez et qui n'est pas un solde dépensable, et les dettes garanties dessus.

Comment ça marche

1. Trésorerie — Ce qu'un mois vous laisse. Les revenus par personne et les coûts permanents d'un mois normal, douze fois de suite. La base sur laquelle tout le reste est construit. Dans le planificateur : Revenus · Dépenses récurrentes.

2. Engagements — Ce qui est déjà promis. Le voyage de juillet, l'impôt de septembre, la cuisine un jour ou l'autre — les ponctuels qui transforment un mois moyen en mois réel. Dans le planificateur : Dépenses ponctuelles.

3. Discipline — Ce que vous comptiez dépenser. Un étalon sur toutes les dépenses, sur une catégorie ou sur un projet — lu au mois ou comme une enveloppe pour l'année. Dans le planificateur : Budgets.

4. Résilience — Ce que vous pouvez absorber. Le point le plus bas atteint par le solde, face à la réserve que vous avez fixée — et le pointage mensuel qui garde le plan honnête là-dessus. Dans le planificateur : Épargne.

5. Ambition — À quoi sert cet argent. Des objectifs alimentés par ce que chaque mois laisse réellement, une fois toutes les dépenses payées — pas par ce que vous espériez qu'il laisse. Dans le planificateur : Objectifs d'épargne.

6. Le long terme — Ce que tout cela devient. Placements, retraite, ce que vous possédez et ce que vous devez, chacun capitalisant ou s'amortissant à son propre taux, vers une valeur nette que vous pouvez défendre. Dans le planificateur : Prévision · Placements · Retraite · Actifs et dettes.

Où votre plan est stocké

Votre plan est écrit dans votre propre navigateur et — si vous activez les sauvegardes — dans un coin privé d'un espace de stockage qui est le vôtre, pas le nôtre. Il n'atteint jamais nos serveurs, ni en transit ni au repos. Il n'y a ici rien que nous puissions perdre, vendre ou remettre à quiconque.

Finance Planner peut aussi garder votre plan dans votre propre Google Drive. Il demande une seule permission — le dossier de données d'application caché de Drive, la portée drive.appdata — s'en sert uniquement pour synchroniser votre propre plan entre vos propres appareils, et ne stocke jamais ce plan sur ses propres serveurs.

Votre plan: votre appareil · votre Drive.

Identifiants bancaires: jamais demandés.

Pixels publicitaires · données vendues · polices CDN: aucun.

Statistiques: comptages de pages anonymes · Do Not Track respecté.

Nous stockons: e-mail · codes hachés · indicateur abonnement · jeton chiffré · thème.

Le prix, annoncé: aucune copie serveur, aucune restauration par nous.

Ce que cela coûte

Sur cet appareil: Tout le planificateur, sans compte et sans que quoi que ce soit ne soit envoyé nulle part.

Synchronisé vers votre propre Drive: Tout ce qui précède, plus votre plan gardé dans votre propre Google Drive.

Ce qu’il ne fait pas

Aucune connexion bancaire. Aucun compte pour commencer. Jamais de traceurs publicitaires. Confidentialité dès la conception. Fait en Suisse, en Europe.

Est-ce que cela se connecte à ma banque ?

Non. Il n'existe aucune connexion bancaire nulle part dans le produit : pas d'open banking ni de DSP2, pas de bLink, pas de Plaid, pas de screen-scraping, pas de liaison de carte et aucun import de transactions. C'est vous qui saisissez le plan, et c'est pourquoi rien sur vos comptes — aucun identifiant, aucun numéro de compte, aucun relevé — n'a jamais à nous être remis, ni à quiconque entre les deux.

Ai-je besoin d'un compte ?

Non. Le planificateur est complet sans compte — chaque page et chaque fonction — parce que votre plan vit dans le stockage de ce navigateur et fonctionne hors ligne. Un compte existe pour une seule raison : sauvegarder votre plan dans votre propre Google Drive, afin qu'il s'ouvre sur vos autres appareils et survive au vidage de ce navigateur.

Que se passe-t-il si j'efface les données de mon navigateur ?

Le plan part avec, sauf si vous aviez activé la synchronisation ou fait un export. Nous ne détenons aucune copie et ne pouvons donc pas en restaurer une — c'est le prix direct de garder vos chiffres hors de nos serveurs, et nous préférons le dire ici plutôt que de vous le laisser découvrir. Si un plan compte pour vous, connectez un Drive ou prenez un export JSON depuis les Réglages ; les deux prennent une minute.

Combien cela coûte-t-il ?

Chaque fonction est gratuite, pour toujours — aucune page, aucun graphique et aucun calcul n'est retenu, parce que tout cela tourne sur votre propre appareil. La seule chose payante est la sauvegarde de votre plan dans votre propre Google Drive, et elle est gratuite pour tous tant que l'application est en bêta ; la page Tarifs indique le tarif qui s'appliquera ensuite. Aucune carte n'est demandée nulle part, et il n'y a rien à résilier. Si cela change, vous serez prévenu bien à l'avance.

Est-ce un remplacement de mon tableur de budget ?

C'est précisément à cela qu'il sert. Il a commencé comme le tableur de planification annuelle d'une personne et garde les mêmes calculs, avec les parties qu'une grille rend pénibles déjà faites : aucune formule à étirer sur douze colonnes, aucune ligne qui a discrètement cessé d'être incluse dans un total, et pas de reconstruction chaque janvier — une nouvelle année peut reprendre les éléments permanents de la précédente. Chaque total s'ouvre toujours sur les lignes qui l'ont produit, et le tout s'exporte en un fichier JSON si vous voulez un jour revenir à une grille.

Cela fonctionne-t-il pour un foyer suisse ?

Oui, et c'est le foyer pour lequel il a d'abord été écrit. Le plan compte en CHF et groupe les chiffres à la suisse. Les coûts qui font sauter un budget mensuel plat sont traités en étant planifiés plutôt que moyennés : l'impôt que personne n'a prélevé à la source est une entrée ponctuelle dans le mois où il tombe, la prime d'assurance maladie est un coût récurrent, et un pilier 3a figure sur la page Retraite à côté du public et de celui de l'employeur. Ce qu'il ne fait pas, c'est connaître le droit fiscal suisse — il ne vous donnera pas le plafond du 3a et ne calculera pas ce que vous devez. Vous saisissez les chiffres ; il fait les calculs.