仕組み — Finance Planner

計画が同時に抱える 6 つの側面

1. 資金繰り — 1 か月に何が残るか。人ごとの収入と、ふつうの月の固定費を 12 回分。ほかのすべてが載る土台です。 プランナーでは: 収入 · 固定費。

2. 確定した支出 — すでに決まっているもの。7 月の旅行、9 月の税金、いつかのキッチン — 平均的な月を現実の月に変える、一度きりの出来事。 プランナーでは: 臨時支出。

3. 規律 — いくら使うつもりだったか。すべての支出、1 つのカテゴリー、1 つのプロジェクトに対するものさし。月ごとにも、1 年分のひとつの枠としても読めます。 プランナーでは: 予算。

4. 耐える力 — どこまで吸収できるか。残高が届く最も低い点を、設定したバッファーと突き合わせて。そして、そこについて計画を正直に保つ月次の確認。 プランナーでは: 貯蓄。

5. 目標 — そのお金は何のためか。すべての支出を払ったあとに各月が実際に残した額から積み立てる目標。残るだろうと期待した額からではありません。 プランナーでは: 貯蓄目標。

6. 長期 — すべてが何になるか。投資、年金、所有するもの、負っているもの。それぞれが固有の利率で増え、あるいは返済され、守り抜ける純資産へ向かいます。 プランナーでは: 予測 · 投資 · 年金 · 資産と負債。

6 つすべてが、一度入力した 1 組の数字で動きます

第 1 層 — 入力するもの: あなたの 1 年の事実. 5 種類のものを一度だけ入力します。給与は 12 か月を埋め、固定費は発生する各月に計上され、残りはすでに来ると分かっているものです。 (収入（人ごと）, 繰り返し発生する費用, 一度きりの支出, 残高と口座, 利率・負債・期間)

第 2 層 — 導かれるもの: 各月が実際に何をしているか. 推計もならしもありません。残高から出ていくお金は、実際に動く順序で一度だけ出ていきます。そして合計は年単位だけでなく、各月の行でも合います。 (基礎収支, 月次収支, 予算消化, 支出後の余剰, 負債控除後の正味価値)

第 3 層 — 投影されるもの: 6 つの側面がどこへ行き着くか. ひとつの混ぜた利率ではなく、各要素が固有のモデルを持ちます。貯蓄は繰り越され、目標は残りを受け取り、投資と年金は複利で増え、負債は返済され、資産は価値を保ちます。 (貯蓄の推移, 目標の達成時期, 投資の成長, 受給開始時の年金, 純資産)

月に一度の記録が、第 1 層へ戻る

先を見る計画は 1、2 か月で銀行とずれます。これは欠陥ではなく、計画とはそういうものです。だからこの仕組みには、逆向きに流れる入力が 1 つあります。実際の残高がいくらだったか、です。

その記録がその月の期末残高を確定させます。第 2 層と第 3 層はそこから導き直され、計画と現実の差は、黙って吸収されるのではなく保存されて表示されます。

1 年分を入力するのに約 20 分、その後は月に 1 分ほど

各要素が固有の利率を保ち、ひとつの楽観的な数字に混ぜられることはありません

すべての数字はご自身のブラウザーで、端末に留まる計画から計算されます

計算が従う規則

基礎収支 = 収入 + 繰り返し発生する支出. 支出は負の値で保存されます。何も残らない月が、自分で引き算をしなければならない表示ではなく、そのまま「残らない」と読めるようにするためです。

月次収支 = 基礎収支 − 臨時支出 − 投資 − 年金拠出 − 返済. 残高から出ていくものはすべて、お金が実際に動く順序で一度だけ出ていきます。

支出は「予定」または「完了」かつ「確定」または「見込み」のときに計上されます. 「取りやめ」は決して計上されず、「未定」は意図的に除かれます。起こるかもしれない支出を書き留めたことで、計画が実際より悪く見えるべきではないからです。

予算はものさしであって入力値ではありません. キッチンに 15,000 の予算を立て、そのうち 3,000 を明細化した場合、予測に出るのは 3,000 です。予算が貯蓄の予測に触れることはありません。

純資産 = 貯蓄 + 投資 + 資産評価額 − 負債の総額. 今日の残高から読み取り、各資産は固有の利率で増え、各負債は固有の条件で返済されます。全体をひとつの利率で混ぜることはありません。

月次の上限は「金額 × 表示中の月数」、年次の上限は日割り. 年間予算の半ばまで来たなら、半分ほど使っているはずです。月のチェックを外せば予算を季節限定にでき、日割りは残した月に従います。

これは計画のための道具であり、金融アドバイスではありません

6 つの側面はいずれも、入力された数字に対する計算であって判断ではありません。Finance Planner は 8 月が最も厳しい月であること、年金が目標に届かないことは伝えますが、それにどう対処すべきかは伝えませんし、表示される内容はいずれも金融アドバイスではありません。